2026'da Konut Kredisi: Faiz Oranları ve Doğru Hesaplama

Konut kredisi karşılaştırırken çoğu alıcı bankaların ilan ettiği aylık faiz oranına bakıp karar veriyor. Oysa iki bankanın aynı faiz oranıyla sunduğu kredilerin toplam maliyeti arasında yüzbinlerce liralık fark olabiliyor.

Faiz oranının dışındaki kalemler

• Dosya / tahsis ücreti: kredi tutarının %0,5'i (yasal üst sınır)
• Ekspertiz (değerleme) ücreti: 6.000 – 12.000 ₺ bandında
• DASK zorunlu deprem sigortası: konutun m² ve yapı tipine göre
• Konut ve hayat sigortası: bankaya göre zorunlu ya da opsiyonel
• İpotek tesis ve tapu harcı işlemleri

Bu kalemler tek tek küçük görünse de, 5 milyon ₺'lik bir kredide toplamı 80.000 ₺'yi aşabiliyor. Kararınızı vermeden önce bankadan yazılı bir toplam maliyet tablosu isteyin.

Aylık taksiti nasıl hesaplarsınız?

Eşit taksitli (anüite) kredilerde aylık ödeme, kredi tutarı ile aylık faiz oranının vade sayısına göre hesaplanan katsayıyla çarpımından bulunur. Pratikte bankaların hesaplama araçlarını kullanmak yeterli; önemli olan aynı vade ve aynı tutarla karşılaştırma yapmanız.

Vadeyi uzatmak taksiti düşürür, toplam ödemeyi ciddi biçimde artırır. 120 ay yerine 180 ay seçmek, ödeyeceğiniz toplam faizi neredeyse iki katına çıkarabilir.

Erken kapama ve yapılandırma

Mevzuat gereği erken kapamada bankalar kalan anaparanın en fazla %2'si (vadeye 36 aydan az kaldıysa %1) oranında ceza uygulayabiliyor. Peşin kapatma ihtimaliniz varsa bu oranı sözleşme öncesi teyit edin.

Ne kadar kredi çekebilirsiniz?

Bankalar genel olarak aylık net gelirinizin %50'sini aşmayan taksitleri onaylıyor. Ayrıca konut değerinin %80'ine kadar kredi kullandırılabiliyor; 5 milyon ₺ üzeri konutlarda bu oran kademeli olarak düşüyor.

Bütçenizi netleştirdikten sonra danışmanlarımız, belirlediğiniz taksit aralığına uyan portföyü sizin için filtreleyebilir.